みなさん、FIREめざしてますか？
この記事では、FIREへのファストパスでおなじみ高配当ETF【VYM】【HDV】【SPYD】の３つについて取りあげます。
そして、この３つの高配当ETFのベストな保有比率について紹介します。
こんな人に、オススメの記事です。
- 株の投資で、不労所得をふやしたい
- FIREをめざしている
- 最近、ETFに投資スタートした
- 名前はきいたことあるけど、どのETFにどれだけ投資したらいいかイマイチわからない
また、後半では、以前【VT】を売却して約55万円もうかった分を、【VYM】【HDV】【SPYD】に追加投資した結果も紹介します。
人気の高配当ETFをしっかり理解して、FIREをめざしましょう。
人気高配当ETF【VYM】【HDV】【SPYD】
まずは、かんたんにこの３つのETFの紹介。
アメリカの超ビックな投資会社がそれぞれ提供しています。
概要の比較表
※21/08/02時点
| VYM | HDV | SPYD | |
|---|---|---|---|
| 名前 | バンガード 米国高配当株式ETF | iシェアーズ・コア 米国高配当株 ETF | SPDRポートフォリオS&P500高配当株式ETF |
| 銘柄数 | 約400 | 約75 | 約80 |
| 利回り | 2.79% | 3,58% | 4.85% |
| 手数料 | 0.06% | 0.08% | 0.07% |
| 運営会社 | バンガード社 | ブラックロック社 | ステート・ストリート社 |
| 会社の特徴 | 最大規模の資産運用会社であり、世界初のインデックス型投資信託（インデックスファンド）を個人投資家に提供 | アメリカ合衆国ニューヨーク州ニューヨーク市に本社を置く、世界最大の資産運用会社 | 世界最大級のアメリカ系金融機関で、現存する銀行としては米国国内で2番目に古い歴史を持つ金融機関 |
私は３つともに、投資しています。
なかでも【VYM】をいちばんおおく持っています。
銘柄数の多いほど、分散投資されているってことですね。
分散されてるってことは、安定性が高いということです。
なので、３つのなかでは、【VYM】がもっとも安定感が高いです。
くわしくは、コチラをどうぞ。
利回りが高くて、配当がもっとも多くもらえるのは【SPYD】です。
構成銘柄のトップ10
ETFは、いろんな株（企業）一気に、少額からに投資できるパッケージのような商品です。
３つのETFの構成銘柄をみてみましょう。
※21年8月5日時点
きいたことある会社はありますか？
【VYM】や【HDV】には、
- コンタクトレンズで有名な「ジョンソン＆ジョンソン」
- 洗剤とかシャンプーで、おなじみ「P&G」
- 車にのる人ならきいたことあるガソリン大手の「エクソンモービル」
とかとか。
いちどは聞いたことがある企業名があるでしょう。
共有の銘柄は、このあたり。
反対に、【SPYD】の方はあまり聞いたことがない銘柄ですね。
【SPYD】は、米国の利回りの高い不動産を中心に構成されたETFです。
呪術廻戦の「五条家・禪院家・加茂家」みたいなもん
ETFは、いろんな証券会社からでています。
種類でいうと、数百～数千ぐらいあるでしょう。
そのなかで、配当金が多い、高配当ETFの種類もいろいろあります。
今回の【VYM】【HDV】【SPYD】は、高配当ETFの王道です。
わかりやすくいうと、呪術界御三家の【五条家】【禪院家】【加茂家】みたいなもん。
高配当ETFでFIREめざすなら、この五条家か、禅院家か、加茂家に投資しておけばOKです。
くわしくは、この後をよんでください。
ちなみに【QYLD】という利回り10%のさらに高配当ETFもあります。
呪術回線でいうと、狗巻家みたいなETFです（独断ですw）
この記事で紹介してますので、よかったらどうぞ。
わたしの保有数
わたしは、この３つのETFを全部保有しています。
つかってる証券会社はSBI証券。
SBI証券 米国株
手数料がやすいのと、アプリが使いやすいので使っています。
保有数はこんな感じ。
| VYM | HDV | SPYD | |
|---|---|---|---|
| 保有数 | 327個 | 193個 | 516個 |
| 保有額 | $34,943 (約350万円) | $20,873 (約210万円) | $21,517 (約200万円分) |
総額で760万円分ぐらいです。
【VYM】と【HDV】は構成銘柄がにているので、本来はどちらか片方で良いです。
勉強のためにいろいろ買った結果、３つとも保有してます。
このあと書きますが、投資スタートしたばかりの人は、
- 【VYM】+【SPYD】
- 【HDV】+【SPYD】
が、おすすめ。
ベストな保有比率
それでは、この王道高配当ETFのいい感じの保有比率をかんがえてみます。
これからFIREをめざそうとしている人のは、参考にしてください。
※下記では手数料、経費、税金などは一旦無視してます。
パターン①：均等に保有する
シンプルに、投資金額が均等になるように保有するパターンです。
３つなので、33%ずつ保有すると、ということですね。
これで、100万円分投資したときをシミュレーションしてみましょう。
 VYM |  HDV |  SPYD | |
|---|---|---|---|
| 100万円の内訳 | 333,333円 | 333,333円 | 333,333円 |
| 利回り | 2.79% | 3.58% | 4.85% |
| 年間の配当金 （100万円 x 利回り） | 9,300円 | 11,933円 | 16,167円 |
この場合、利回りは3.74%となりました。
| パターン①：均等に保有する | |
|---|---|
| 100万円を投資したときの年間の配当金 | 37,400円 |
| 利回り | 3.74% |
利回りとしてはわるくないですね。
②利回りでバランスして保有
次は、利回りの大きさでバランスしてみましょう。
利回り（リターン）が高いってことは、その分リスクも高いってことです。
リスクがなかったら、全員、リターンがいちばん大きな商品を買いますよね。
たとえば、仮想通貨とかです。
でも、そうなっていないのはなぜか。
それは、リターンが大きな分、損するかもしれない可能性が高いから。
リスクとリターンはセットなんですね。
なので、リターン（利回り）は、高けりゃ絶対にいいってわけではないわけです。
これをバランスするってことは、つまり、
- ひくい利回りのETF → 多め
- たかい利回りのETF → 少なめ
こうしておくと、リスクとリターンのバランスがいい感じになるわけです。
ってことで、利回りの相対比を出して、計算してみました。
こんな配分で保有すると、リスクとリターンがバランスされた比率になります。
100万円分を、それぞれの割合で持ったときをシミュレーションしてみましょう。
VYM | HDV | SPYD | |
|---|---|---|---|
| 100万円の内訳 | 432,264円 | 319,073円 | 248,663円 |
| 利回り | 2.79% | 3.58% | 4.85% |
| 年間の配当金 （100万円 x 利回り） | 12,060円 | 11,423円 | 12,060円 |
結果、利回りは、3.55%となりました。
| パターン①：均等に保有する | |
|---|---|
| 100万円を投資したときの年間の配当金 | 35,543円 |
| 利回り | 3.55% |
こちらも利回りとしては悪くないですね。
そして、
- 安定感のある【VYM】を多めに
- 配当金が大きいがリスクも大きい【SPYD】を少なめ
- その中間で【HDV】をブレンド
という、いい感じのバランスになりました。
（※21年7月）約＄7,000分を追加投資しました
ってことで、このリスクとリターンが配分にするために追加投資をしようと思います。
先月、保有していた【VT】を売却して、約55万の儲けを出すことができました。
受取金額で、16,977ドルが払い込まれたのですが、
- 1万ドル（約100万円）は、今後の調整局面でガッツり追加投資するために持っておいて、
- 端数の約＄7,000分を追加投資します
これにより、今の保有比率から、リスク・リターンをちゃんと加味した比率にしようと思います。
| VYM | HDV | SPYD | |
|---|---|---|---|
| 今の 保有額 | $22,305 | $16,274 | $9,724 |
| 今の 保有比率 | 46% | 34% | 20% |
今の保有比率から、計算したいい感じの保有比率になるように、＄7,000をふり分けます。
| VYM | HDV | SPYD | |
|---|---|---|---|
| ＄7,000分の 追加投資の内訳 | $1,591 | $1,364 | $4,022 |
| 追加投資後 の保有額 | $23,895 | $17,638 | $13,746 |
| 追加投資後 の保有比率 | 43% （-3%） | 32% （-2%） | 25% （+5%） |
ってことで、上記の比率になるべく近くなるように注文を入れました（21年08月10日）。
私の投資戦略は、毎月、取得単価よりも低くなっている銘柄を優先して投資をするということをやっています。
今後は、定期的に今回の保有比率に見直す（リバランス）タイミングを持とうと思っています。
（※22年12月）今は、若干バランスがくずれてます
この3つのETFを、約760万円保有してます。
| VYM | HDV | SPYD | |
|---|---|---|---|
| 保有数 | 327個 | 193個 | 516個 |
| 保有額 | $34,943 (約350万円) | $20,873 (約210万円) | $21,517 (約200万円分) |
| 比率 | 45% | 27% | 28% |
そろそろ一度、リバランスしないとなって感じです。
初心者におすすめの組み合わせ
これから投資をスタートする人は、
- 【VYM】+【SPYD】
- 【HDV】+【SPYD】
のどちらかがいいでしょう。
なぜなら、構成銘柄が分散されていて、かぶりが少ないためです。
こんな保有比率がおすすめです。
| 組み合わせ | ①の比率 | ②の比率 | 100万円投資した ときの配当金 | 利回り |
|---|---|---|---|---|
| ①_VYM + ②_SPYD | 63.5% | 36.5% | 35,423円／年 | 3.54% |
| ①_HDV + ②_SPYD | 57.5% | 42.5% | 41,193円／年 | 4.12% |
- 投資銘柄が多くして、安定感をたかめたい人は、【VYM】＋【SPYD】
- 配当金を多くねらいつつ、分散もしておきたい人は、【HDV】＋【SPYD】
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